李冬梅
摘 要：自从我国进入到社会主义现代化的改革开放进程中以后，我国的综合国力得到了明显的提升，无论是在经济建设方面，还是科学水平的发展方面，这都有助于我国人民的生活水平直线上升，生活质量也得到了提升。对于部分大学生来说，自身的经济能力还不足，但是又要追求较好的生活品质，在家庭经济不能满足自身需求的时候，校园贷出现了。这是一种以大学生旺盛的消费需求为基础的经济模式，但往往会依托黑恶势力存在，对大学生及其家人的生命财产安全带来威胁，影响社会秩序的稳定性。
关键词：大学生 校园贷 危害及对策 经济政策 消费需求
中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2018）07（b）-0226-02
高校校园贷是一种以大学生旺盛的消费需求为基础，民间借贷为法律关系，借助互联网科学技术的应用，采用短周期、高回报率的一种借贷方式。这种借贷方式在我国大学生群体中层出不穷，这主要是由于大学生这个群体本身并不具有来源明确的经济收入，经济的不稳定性和独立性很明显，而且对于诚信观念比较单薄，很容易由于攀比心理和虚荣心出现非理性的消费行为，这样就会产生借贷关系，而且很多大学生在规定的时间内并不能及时地偿还，对自身造成了较大的危害。
1 研究高校大学生校园贷的危害及解决对策的重要意义
近年来，随着我国经济水平的不断提升，人们生活水平的进步，很多人开始注重对生活质量的要求。而且伴随着金融借贷业务的不断扩张，操作程序的简单化和高效率化，以大学生为主要贷款对象的高校大学生校园贷业务在全国范围内得到了极其迅速的扩张[1]。虽然高校大学生校园贷业务能够给在校大学生的日常消费和生活带来一系列的便利，也能够在一定程度上满足其虚荣的心理，为其不理性的消费行为买单，但是这也仅带给大学生一时的爽快。在后期进行债务偿还的时候，往往会由于自身经济能力有限而造成延期或者不还的现象，这时候校园贷背后结合的黑恶势力就会通过一些非法的渠道向进行借贷的大学生极其家人开始威逼利诱，严重的造成一些伤害事件，导致社会秩序发生动荡。对于高校大学生校园贷的危害已经随着媒体的曝光逐渐被人们所认知，尤其是在2016年发生的一起事故，大学生由于校园贷而产生的“裸条”事件、很多大学生由于最后还不起校园贷而自杀，甚至拖累家人自杀的案件迅速出现在人们的生活中，也在社会上引起了较大范围的轩然大波[2]。这不仅仅会造成大学生和放款公司的损失，还会对稳定的社会秩序带来极其消极的影响。因此，如何帮助大学生树立起正确的消费观，让其意识到高校大学生校园贷的具体危害，已经成为了国家、政府、学校和家长等多方共同关注的问题。为了让大学生的法律意识变得更强，很多高校已经将高校大学生校园贷的危害宣传纳入到了高校管理的具体过程中，将其作为课堂内容进行传授，旨在让更多的大学生能够意识到校园贷的危害。
2 高校大学生校园贷产生的危害
高校大学生校园贷虽然能够在较短的时间内，通过简单的认证方法在一定程度上解决大学生的资金困境，但是在其运作机构的背后却隐藏着很多的危害。通过大量的文献研究和实践经验的证明，笔者总结出高校大学生校园贷产生的危害主要有以下三個方面。
2.1 促使大学生形成错误的金钱观念
高校大学生进行校园贷的初衷往往就是为了进行不理性的非正常消费，这种消费观念在初期形成的过程中就是由于很多的大学生在生活中具有盲目的攀比心理，对于家境富裕的学生来说，往往会生活比较奢侈，但是这样的生活状态是他们和他们的家庭能够承受的。另外有一部分学生由于羡慕和嫉妒，逐渐地滋生了攀比的心理，看到别人穿什么衣服，自己也要穿什么衣服；别人用什么样的电子设备，自己也要用同样的电子设备。而且在攀比的过程中往往会在基于嫉妒对象拥有财产的基础上进行更深层次的经济消耗，这就是自身的生活费和自己的家庭所不能够负担得了的[3]。这时候高校大学生校园贷的出现，解决了这部分同学的燃眉之急。而且长时间进行校园贷业务的办理，对于大学生形成正确的金钱观念来说是消极的，往往会诱导其走上不正确的人生道路。另外生活环境的转变也使得大学生很容易受到校园贷的影响。在正式进入到大学生活之前，大家都是处于一个高度紧张的高中学习氛围中，一旦进入大学之后，自己就脱离了父母的约束和学校的条条框框，整个人会处于一个高度自由的空间，这也要求大学生必须要开始对自己的生活和学习进行自我管理，这其中主要就是对日常生活支出的花费。而且相对于高中生活来说，大学生进行金钱消费的方面更加复杂，涉及的范围也比较广。如何让其形成正确的金钱观念是一件很重要的事情。因此，大学生在进入正式的大学生活之后，必须要面对的一个事实就是，自己虽然在生活和学习的方式上处于一个高度自由的状态，但是就经济方面的调控来说还是必须要受到家长的约束，其经济来源主要靠父母日常的生活费供给来实现。但是在繁杂的社会环境中，面对较为庞大的消费，有相当一部分大学生的父母所提供的生活费用是很难满足其日常的需求，尤其是对于具有攀比心理和虚荣心理的大学生来说，经济上会更加紧张，往往会由于过度消费造成经济困境。在这种困境的折磨下，校园贷这种只需要提供简单的身份证和学生证进行个人身份证明而在短时间内拿到较大数额资金的借贷方式就成为了很多高校大学生青睐的对象。更为恐怖的是，这种很轻松就得来的金钱很容易使得大学生养成“钱来得容易”这样一种不正确的心理暗示，从而刺激大学生进行更为强烈的过度消费、超前消费。久而久之，对于大学生正确金钱观念的形成会具有很大的影响和危害[4]。
2.2 危害大学生的身心健康
高校大学生校园贷在某种程度上会严重危害大学生的身心健康。这一点需要从校园贷的本质上进行论证，校园贷作为我国金融借贷的一种形式，对其本质进行研究，这就是一种高利贷性质的借款，有很多的校园贷公司为了获取极高的回报，甚至会将年化利率确定为70%左右，这样能够避免形成趋之若鹜的趋势。但是，需要注意的是，这么高的贷款利率对于本身就不具备稳定经济来源的大学生来说，几乎是没有能力偿还的，而且随着时间的推移，本金和利息也会越滚越多。
2.3 影响大学生进行正常的学习
校园贷在对大学生的身心健康造成消极影响之后，就会影响大学生正常的学习，导致其学习成绩严重下降。根据很多的真实案例进行总结，能够发现大部分的高校大学生校园贷都会采取利滚利的形式，超过一定期限不能够按时偿还的债务会在短时间内迅速增多。有很多的大学生因此而产生了较为严重的心理障碍，为了能够早日偿还债务，往往从事大量的兼职，以为自己不分昼夜地赚钱就能够偿还债务，这样的做法不仅仅使得学生自己身心俱疲，而且占用了大量的学习时间，导致学习成绩出现了下滑的现象。还有很多大学生会彻底逃课进行兼职工作，忘掉了自己进入大学的本职任务是学习，最终导致了学业的荒废。
3 高校解决大学生校园贷事件的对策探讨
3.1 大学生要提高自制力并树立正确的消费观
从大学生的角度出发，为了有效地解决高校大学生校园贷产生的危害，必须从两个基础的方面入手进行管理。一方面是要求大学生能够在繁杂的社会中具备一定的自制能力，另一方面是需要其积极建立起正确的金钱观念。在生活中必须要依靠自己的经济实力和家庭的实际情况来规划自己的消费行为，杜绝盲目的攀比和虚荣，对于跟风的消费行为要量力而行。
3.2 高校要加强对大学生的引导和管理
首先就是要加强高校对大学生的相关教育和管理措施落實。在高校日常的管理活动中，必须要对学生做好校园贷危害的宣传，采取专项教育的模式增强在校大学生的防范意识。其次要尽可能地清除一切出现在校园内的高校大学生校园贷广告，将这种传播措施进行遏制。最后，要结合政府的要求和社会的发展，积极落实《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，建立一个积极、和谐的校园生活氛围[6]。
3.3 加强政府对校园贷的监管
从政府的角度出发，高校大学生校园贷是一种违法的高利贷行为。对其进行治理必须要求政府的相关部门能够相互合作，加强部门联动形成监管合力，对市场经济主体进行监督。与此同时，相关的金融监管部门也必须加强对校园贷主体的贷款程序进行严格的审查，不仅仅在业务流程的操作上要符合相关金融行业的规定，严格杜绝依靠学生证、身份证进行贷款的业务，还要形成一套完善的征信体系，防止学生利用网络的漏洞在多个金融平台进行贷款行为，最终导致无力偿还的现象出现。
4 结语
综上所述，所谓的校园贷主要是利用部分大学生盲目的非理性消费和经济收入的不稳定性造成的，为了有效减少这种现象的出现，避免借贷风险对大学生及其家人的生命财产安全带来严重的损害，必须要严厉打击和禁止这种违法活动的出现。首先是要通过政府和学校的联合对这种非法的行为进行遏制，其次要从净化校园周边环境入手，积极广泛地宣传校园贷对大学生生活造成的严重危害，有效禁止相关的传单、咨询渗透进学生的生活，最后还需要学校和家长建立交流平台，监督学生进行校园贷的违法活动。
参考文献
[1]袁媛.大学生校园贷的危害及应对策略[J].经贸实践，2017（22）：126.
[2]金惠怡.大学生校园贷的困境与突围[J].科技资讯，2017，15（30）：157-159.
[3]岳娜.大学生“校园贷”问题现状及对策探究[J].济宁学院学报，2017，38（4）：100-104.
[4]曹延汹，肖楠，吕庆涛，等.对校园贷的探究与思考——兼谈现代大学生的消费观[J].中小企业管理与科技，2017（5）：49-50.
[5]吴昀霖.高校大学生校园贷的危害及解决对策探讨[J].法制与社会，2017（7）：85-86.
[6]黄剑.刍议“校园贷”在高校存在的原因及应对策略[J].传播与版权，2017（1）：154-156.
