摘 要 校园网贷，是一种新生事物，又叫校园贷，是指一些网贷公司面向在校大学生开展的贷款业务，尚处于自由发展的灰色管控阶段。这些公司难以管控资金的流向，导致了自制能力较弱的在校大学生过度消费，给学生本人、家庭和所在学校及社会治理埋下了安全隐患。
关键词 “互联网+” 校园网贷 高校
作者简介：陈卫东，江苏南通理工学院基础教学学院讲师，在职硕士，研究方向：思政教育。
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.043
“培养什么人，怎样培养人”，是高校的根本职责所在。《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》强调，把育人为本作为教育工作的根本要求。 互联网，覆盖了高校的校园。高校，曾经的象牙塔，成为了牟利者的眼中物。最近几年来，淘宝、京东、唯品会等网购平台的兴起，在高校非常流行。但与此同时，一些号称“帮扶对象”、“助力创客”等幌子的小额网络贷款公司悄悄出现在大学校园。这些校园网络贷款公司专门针对在校大学生发放额度不等的贷款，最快的一分钟申请，三分钟审核，三十分钟放贷。额度从500元到十万八万甚至几十万元不等。
这些网络贷款公司，经常抛出“可以分期付款，较低利率”甚至不用付利息的手段，骗取大学生来贷款。大学生们只需要按照网络贷款公司的要求填写相关个人信息，把自己的生活照片或者个人生活视频上传给网络贷款公司。网贷公司拿到这些信息后，就把数额不等的款项打到大学生的银行卡里或者支付宝或者微信里。小额贷款公司宣称的这些幌子，在没有什么社会经验的大学生面前，其实处处是陷阱。
一、校园网贷现状
当前高校，校园网贷层出不穷，借贷方式多种多样，主要有：已是小额贷款公司通过在大学校园的张贴，厕所上等各种地方张贴小广告的形式吸引大学生眼球，勾起大学生贷款欲望。有的网贷公司更是出现裸贷这一变相逼良为娼的形式。
根据央视新闻，网传的“10G”里共有161个女孩，年龄集中在17-23岁，共涉及25所院校。这些女大学生在网上花费时间是很多的，对于时不时就出现在网页中的小广告，很容易接受它的存在。当这些女大学生有网贷需求的时候，就会好奇地试着去点开它，了解它。看到校园网贷对贷款的条件这么宽松，女大学生便会抱着试一试的态度去接受这种贷款方式。还有就是分期付款，让现在没有钱买这些贵重东西的女大学生也可以很容易地买到自己心仪的商品。
二、校园网贷调查
“马克思主义认为，人总是生活在一定的价值体系之中，他们通过价值的选择来认识世界和改造世界。无论是价值体系还是核心价值体系，都属于社会意识范畴，是社会存在的体现。” 针对校园网贷，我们在大学生中进行了问卷调查。
（一）绝大部分大学生每月生活费不高
大学生喜欢紧跟时尚，尤其是电子产品。然而电子产品动辄几百上千，甚至几千。而大学生的月生活费却不是很高。根据本人问卷调查，50%的同学每月生活费在1000-1499元之间；20%的同学在500-999元之间；20%同学在1500-1999元之间。可以看出，80%同学的生活费都不宽裕，其中有40%同学反映每月生活费勉强够用，10%的同学反映不够用。
（二）有一部分大学生对校园网贷不熟悉
对于校园网贷这一贷款方式，官方也缺少正面引导。据本人调查，有30%的大学生根本不了解，90%的大学生没有听说过身边的同学使用过校园网络贷款。由此可见，这方面管理的漏洞，给了校园网贷以可趁之机。
（三）校园网贷用途堪忧
那么使用校园网贷一般用来干什么呢？据笔者问卷调查统计，20%用来买时尚数码产品，20%用来吃喝玩乐，还有60%用在其他地方。用来购买文体用品或者交学费的占比0%。统计反映出，校园网贷去向值得家长和学校深思。
（四）校园网贷额度累积惊人
根据问卷调查统计，校园网贷10%的额度在500-2000元，10%的额度在2001-10000元，10%在50000元以上。70%的大学生不会去尝试。虽然校园网贷的只有30%的人群，但是，一所万人大学，估计几百万的校园网贷是有可能的。
（五）大学生校园网贷金融业务知识短板
问卷统计结果显示，有40%的大学生对校园网贷的利息根本不了解，30%的同学对校园网贷的合同根本不了解。稀里糊涂地签下了校园网贷的合同。有大学生就透露，网络贷款贷10000元，分12个月还清，每个月仅需偿还1102元。1102元看似很劃算，可经过仔细测算，一年总共需要支付13224元，年利率竟然32.24%！超过24%的国家相关规定，明显属于高利贷。而高利贷是不符合国家要求的。
（六）校园网贷还款压力山大
问卷调查统计显示，30%的大学生最迟一个月还清贷款，10%的大学生最迟一年还清贷款，10%的大学生最迟一年半还清贷款，20%的大学生超过一年半才能还清贷款。这组数据表明，有40%的大学生还校园网络贷款的压力很大。这势必会影响到大学生的学习和生活。
三、校园网贷影响分析
校园网贷作为互联网金融，在国家相关法律制度还不十分健全的情况下，游走在法律法规的灰色地带，对尚未走出校门的大学生来说，是一种误导性诱惑。这种诱惑对本人、对家庭、对社会都产生了严重的影响。
（一）大学生心理负担骤然加大
大学生从高中一路走来，是青春活力的象征，喜欢时尚电子产品，存在恋爱需求，不可避免地还相互攀比。但是，真正想去兼职或打临时工的大学生很少，于是网络贷款就成了最便捷的方法。而大多数学生只会花钱，对利息的计算停留在初始阶段，想当然地认为只要自己平时省吃俭用，这点贷款会很快还上。殊不知，这就是一个陷阱。还款期限到的时候，发现自己已经无能为力。在网贷公司的威逼利诱之下，有的大学生只好拆东墙补西墙，向同学借钱，或者向别的网络贷款公司借钱。而网贷公司是以高额利息作为回报的。结果这些大学生就陷入了利滚利的陷阱不能自拔，整日忧心忡忡，严重影响到了大学的学习生活。
（二）大学生家庭经济压力进一步增大
网贷公司抓住了大学生社会经验差的特点，在大学生办理借贷手续的时候，对大学生本人的还款能力故意不审核，或走马观花敷衍了事。因为他们知道大学生的软肋。只管放款。万一大学生还款不上，就找家长偿还。这个陷阱，就纵容了大学生的盲目消费，助长了大学生畸形攀比心理。现在家庭供养一个大学生实属不易，普通家庭经济压力陡增。还有一些大学生，赌博，买彩票疯狂而不能自拔，欠下巨额外债，其家庭的经济更是雪上加霜。
（三）校园综合治理难度加大
借贷的大学生，由于思维幼稚简单，基本的金融常识又非常欠缺，所以在还款期限到的时候，才发现自己中了网贷公司的圈套，巨额的利息加上本金，其数额已没有能力偿还。自己又不敢告诉父母，也不跟辅导员班主任沟通汇报，在债主恐吓、威胁，甚至通过控制人身自由等非法手段逼债的情况下，有的大学生铤而走险走上抢劫的罪恶道路，有的大学生心理压力巨大跳楼一死了之，有的女大学生被逼卖淫。这些都是校园综合治理方面的安全隐患。而法律目前对校园网贷这一新型金融载体，尚没有相关配套法律法规，所以公安对网贷公司惩罚于凭无据，法院审判时对事实也难以翔查。因此，亟需国家出台相关措施，规范打击网络贷款公司的违法行为，还高校校园一片净土。
四、校园网贷对策
“校园网络是一把双刃剑，总有有利与不利的局面。网络的发展也带来了各种新的问题。”“由于网络是一个开放的空间，各种信息可以自由出入，为人们生活带来各种方便的同时，也会引发安全侵害等问题，并因此影响人们在这一空间的生存质量。” 校园网贷是双刃剑，它虽然为大学生们的消费提供了方便，但是也对一部分自控力差的学生进行了纵容。据调查，70.1%的大学生消费自控能力弱，45.7%的大学生信用意识薄弱。所以，对待校园网贷，大学生们如果能合理使用，则不仅培养了较好的消费意识和理财观念，而且还能促进金融的规范发展。如果一棒子打死校园网贷，就有因噎废食之嫌。想要彻底治理校园网贷这一乱象，必须要做好足够的防范措施。
（一）从大一点的方面来说，政府要加强对非法贷款的治理力度
国家要出台相应的校园网贷的法律法规，规范这一金融现象。一旦出现纠纷，公检法机关就有了相关法律法规依据。
（二）高校从管理层面应该采取措施严加防控
高校大门口应严把人员进出，对不三不四人员一律不得进校。高校对校园电线杆、垃圾箱桶、厕所墙壁、宿舍走廊、食堂廊柱上的小广告，应进行集中清理铲除。从校园环境上杜绝网络贷款公司的渗入。
基本金融知识，基本诚信意识，高校应加强大学生这方面的培养。培养的形式可以多样，例如金融常识的培训讲座，大学生关于诚信的辩论赛，大学校园的喇叭，班级各种微信群等活动，增强大学生判断是非的本领，帮助大学生提升信用意识的素质。
高校应加强引导大学生理性消费。高校要把大学生的消费观念、消费状态、消费习惯作为重要的日常教育管理内容。通过走访社区，关心五保老人，走进敬老院，深入老少边穷地区等等活动，让大学生知晓勤俭节约是中华民族的传统美德，中国人民还没有富裕，还有四千多万人民还没有脱贫，国家还没有完全达到小康的现实，鼓励大学生集中精力为实现中国梦而努力读书。
高校应治理校园周边环境。高校应联系公安、城管、工商部门，清理校园周边的各种小广告，形成信息畅通的预警处理机制。
（三）家长应更加关心孩子
家长应秉持健康理性的消费观念，给孩子树立良好的榜样，作为至亲和监护人，更应该给孩子多一些关心，掌握孩子的近况，时刻关注孩子的生活费等资金的流向，教育引导孩子避免出现不必要的借贷行为。而不是忙于挣钱，忽略了孩子的健康成长。同时，家长应该多與孩子沟通交流，若发现孩子有突然的大手大脚的消费行为，应该循循善诱加以引导，而不能忽视不见。
（四）大学生头脑要清醒
校园网络贷款，尽管还不完善，运作流程还存在很多瑕疵，甚至个别网贷公司设置陷阱，只要大学生不去碰它，就不会深陷其中。生活中，学习中，大学生如果确实需要一笔资金，务必要跟父母商量，取得家长的支持。有些家庭经济条件不错的大学生，还款能力也很强，在签订网贷合同之前，也很有必要对合同仔细推敲。
综上所述，互联网已经普及。在互联网+形势下，网络贷款，是一种新生事物。我们应该辩证看待。大学生们在学习生活中，应该树立正确的价值观、人生观，坚持适度消费，理性消费，把精力用到学习中来。孔子说过：“奢而不孙，宁俭；与其不孙也，宁固。”也就是说对奢侈浮华的生活应该给以反对和抵制，对节俭朴素的生活应该提倡。所以，大学生应该理性消费，量力而行。
注释：
沈燕红.论国学教育与高职学生人文素质的培养.宁波职业技术学院学报.2011（15）.30-31.
陈志军、浦解明、左益，等.社会主义核心价值体系融入大学生思想政治教育全过程研究.光明日报出版社.2009.4-5，136-137.
